家庭月入过万理财方案

蚂蚁王子

. t: ?8 O3 k) `0 J& Z　　理财人物：刚结婚的李小姐
* \" Z9 Y3 V0 d1 }% t; {　　理财目标：钱是否要全存银行
　　理财师：农业银行青岛市南第三支行理财中心理财顾问 高文哲
) e1 s: e/ O) f% d  M4 j5 `' F　　随着80后、90后逐渐组成家庭，开始共同生活，原本一人吃饱全家不饿的消费观势必也发生改变。攒钱，也成为越来越多的年轻小两口的一项日常重要事务。攒钱容易，但攒下的钱放在哪儿？全放入银行吗？
　　小两口月入过万，全存银行
% a% X, ]# N) W( \, G1 j　　刚结婚的李小姐在青岛的一家公司工作，每月收入4200元。李小姐的丈夫每月收入6500元，一个月加起来1万余元，两人的公司还为他们缴纳社保。虽然年轻且刚结婚，但小两口没有任何负债。小两口每个月基本开支在1500元左右，能够列出的唱歌、聚餐、看电影、旅游等享受生活支出也在1500元左右。两人暂时没有要孩子的计划，家庭经济压力并不大。如今，小两口一共有2万元活期储蓄，5000元的定期储蓄。
9 K2 Q4 o) H2 X5 x  n　　不过，最近李小姐陷入了苦恼，看着周围的朋友都在购买理财产品，每年能获得8%左右收益。李小姐也想理财，因此想咨询一下理财师，钱是否要全部存银行？
8 T! c8 O. P7 Z4 d0 b+ l* T　　记账理财，调整投资策略
! U% F$ C6 u1 y' g* B: U! Z　　农业银行市南第三支行理财经理高文哲综合分析了李小姐家的财务情况，发现李小姐一家年收入12.84万元，年开支3.6万元，每年应该有9.24万元的结余，但李小姐家至今只有2.5万元存款，所以高文哲建议先对家庭财务做个总结。“李小姐可以为家庭准备一个账本，记下每一笔消费，一来便于掌握家庭的消费情况，二来能知晓家庭的风险承受能力，有助于选择适合的理财工具。”高文哲说。
　　高文哲替李小姐算了一笔账：活期存款2万，年利率0.36%，一年获利72元。定期存款5000元，年利率3%，一年150元。这样，存款的每年利息总计仅222元，收益似乎有点低。因此，高文哲建议调整一下投资策略，5000元进行活期储蓄，作为家庭应急资金，1年利息18元。而2万元可以投入互联网理财产品，例如余额宝，目前年化收益率4%左右，1年也会有800元收益。这样一来，李小姐家每年能获得收益达到818元。假设李小姐家1年内无重大开支，到年底加上年结余，基本上能有10万多元的资金。高文哲建议，这样就可以配置固定收益产品，年化收益率10%起，1年就能有1万多元的收益。以后还可以考虑国债、信托等理财产品，收益会更高。
. m1 D; P3 `5 }1 @　　适当配置保险增强保障
　　为什么不建议钱全部存银行？除了收益低，货币贬值也是一个重要因素。
　　高文哲形象地举例：目前人民币对内贬值，购买力下降，以前100元能购买到20斤鸡蛋，而现在只能买到15斤鸡蛋。如今物价在飞速上涨，3%的年利率根本跟不上物价的上涨速度，所以钱存银行只会加快贬值。
　　此外，李小姐和丈夫的公司都缴纳了社会保险，但是保障并不全面。考虑到夫妻俩是家庭的主要经济来源，以后要面临着抚养孩子、照顾老人等压力，所以应避免因意外和重大疾病等原因造成家庭经济损失，高文哲建议夫妻再各配置一份意外保障险和重大疾病险，从而来提高家庭保障。
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