理财月末高收益不再 专家建议不妨关注中长期定存

蚂蚁王子

　　存款监管新规
! U" T: H6 ^+ A0 ]) {　　●今年9月份，银监会、财政部、央行联合下发有关银行存款偏离度管理的新规。对于月末存款偏离度超出监管规定的银行，监管部门将采取暂停其部分业务或降低其年度监管评级等处罚措施。
　　●商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”。新规明确指出，商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。
& e; H" z4 O" e7 d  ~* @/ c　　对许多喜欢购买银行理财产品的市民来说，月末集中发售高收益理财产品是银行业的固定风景，是“掘金”的好时机。但自年中至今，无论月末、季末，还是即将到来的年末，各家银行都难见高收益理财产品。业内人士表示，今年整体资金面宽松，银行理财产品的收益率或进一步下滑，短期高收益理财产品难以再现。
　　短期高收益理财难觅
　　岛城股份制商业银行三个月左右的理财收益率在5.2%至5.4%左右，国有商业银行稍低，三个月左右的理财产品从4.5%到5%。
) O( i6 E1 I- m　　一家银行理财分析师告诉记者，以往，发行高收益理财产品主要是在特殊时点吸收更多的理财资金转换为存款，但受偏离度新规影响，银行已无必要在某些时点发行太多的高收益理财产品，“银行季末理财时代已经结束，理财产品发行将步入一个平稳的新时期，投资者可以在任何时点买到适合自己需求的理财产品，大家的选择面更广了。”这位理财师说。
　　“宝宝军团”收益下滑
9 E  V- @0 @. e7 U　　互联网理财的“宝宝军团”也同样“低”字当道，收益普遍在4.5%左右。
　　数据显示，11月3日，互联网理财的平均年化收益率为4.58%，其中，余额宝天弘增利宝7日年化收益率为4.11%，微信理财通华夏财富宝7日年化收益率为4.35%，广发钱袋子7日年化收益率为4.201%，华夏活期通7日年化收益率为4.344%。
4 M/ Z; {8 h1 d( H3 U7 S7 [　　业内人士预计，目前货币政策整体仍然是以稳定偏宽松为主，资金面相对宽松，加上银行考核指标的调整，阶段性钱荒事件概率变小，随着其他收益相对较高的理财产品的竞争，宝宝类产品的规模增速也将继续放缓，甚至会在今年出现规模下滑现象。
　　用长期理财锁定收益
2 j, f. ~5 s+ s; z# Y8 B　　目前，受降息预期增强的影响，市场上各种投资方式的收益预期可能也将随之降低，理财专家建议：总体投资方向应是用长期理财期限锁定相对较高的收益率。比如，银行中长期理财产品、国债、三年期以上定期存款。
5 I' p: V& S: `　　“目前多家银行的三年期以上存款利率，也可以在基准利率基础上上浮10%，这样就与部分银行的理财产品收益率相接近。当降息预期在市场上形成‘共识’时，一些新发行的银行理财产品可能会成为抢手货，对于抢购不到收益率较高的银行理财产品的市民，若手头的资金未来几年内不会使用，不妨将目光瞄准可以上浮10%的银行中长期定期存款。”兴业银行青岛分行理财人士指出。