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买理财别光看收益率 流动性和安全性要放首位

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发表于 2015-2-12 11:50:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
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      理财说难也确实有难度,要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划,以上规划都处理好是个大工程。说简单也有简单的一面,只要把握住产品选择、理财方式,就可以最大程度地规避风险,将高收益揽入怀中。城市信报/信网记者采访多位理财专家为市民详解理财规划。
$ c$ g, ?0 e- z0 e" V  产品选择根据收益及风控能力来选择  r" t# q5 ^' B- L1 y: \- V9 d  h" {0 C1 `' {
  在余额宝的强势带动下,互联网金融理财产品迅速发展成为市民关注的热门话题之一。然后,各种宝宝类、票据理财、保险理财、P2P等理财产品统统浮出水面,种类是五花八门,许多市民感到迷茫不知所措。
; ~. b% b, r, \+ u- J  据华夏银行理财经理刘经理介绍,理财产品收益是市民挑选最看重的,但也有一个上限,银行理财产品收益超过10%就风险比较高了,互联网金融理财产品收益会更高一些,但是超过20%要谨慎购买。. s5 x6 s; Z/ J. B  ~- T
  此外,还要注意理财产品的收益类型,主要分为两大类,固定收益类和浮动收益。二者的区别在于,固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大,特别是市民对于风险难以判断的时候,购买需要谨慎。% l" Q6 X$ s/ J7 a  w7 {8 c: j
  “想要投资获得收益,风险是每个市民都要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现,那么投资的风险自然就会降低,尤其考虑到保本,这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。”刘经理说。7 T$ J8 f1 \9 m, [% D% I
  据了解,理财产品主要分为保本型和不保本型。对于大多数市民来说,不管是什么样的投资理财方式,保本才是第一要务。为此,记者为整理了目前三种比较安全的投资理财方式,肯定保本又有收益。
3 l- P; O0 J; e: t0 }  储蓄作为银行传统服务,包括定存和活期储蓄,几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式,不仅安全可靠,形式灵活,操作也比较便捷。也一直是中老人理财的首选投资理财方式。但不足之处在于,收益高的流动性低,流动性高的收益低。而且相比其它理财方式,五年期定存收益最高为5.1%并不具有太多优势。2 z# L6 z+ N6 S$ e
  国债,由于是以国家财政的信誉作为担保的,因此也被认为是最安全、稳赚式的投资方式。在互联网金融理财兴起之前,当银行发行国债时,很多市民都会提早排队,争相购买。4 E+ t9 l0 c$ Q1 L" L
  不过,值得注意的是,国债流动性也较差,一旦购买了国债,到期之前提前赎回的将根据购买时间长短损失不同程度收益。
! B1 Y; F2 s' z  银行保本理财产品比较安全,而且可以保证本金安全,也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品有投资期限,投资期限内赎回,本金就不一定保证安全了。( x# S2 J0 ^4 X% Z1 g
  给您提醒把流动性和安全性放首位# \$ e0 l' X+ I' q% G& \$ a
  据农业银行资深理财经理高经理介绍,购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性,因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。无论什么产品,首先都要仔细阅读产品说明书,在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容,这对判断产品属性至关重要。
3 k1 P5 }6 M& q; H% @/ v  x  “比如产品的起息时间和购买时间是否一致,如果不一致,要弄清产品募集期的收益计算方式。同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内,由于产品期限较短,如果加上募集期,产品的收益率可能就会大打折扣。”高经理说,“另外,要注意产品到期后资金的到账时间及方式,短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同,注意是否实时到账、是否需要做赎回操作。”
. N. S' h5 F, G3 g  考虑到理财产品分保本类、非保本类、保证收益与浮动收益类。产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关。保证收益类的风险几乎为零,如果不是保证收益率,市民需要了解产品的投资标的,分析预期收益率实现的可能性,一般来说,预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。+ p# [. }+ ?3 b0 K2 f5 }6 C
  “以短期理财产品为例,普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。”刘经理说。据介绍,投资这些标的的理财产品风险相对较低。如果产品有运作历史,可以对历史收益率情况进行分析,了解收益率的走势,同时结合当前的市场环境,对收益率的实现心里有一个明确的判断。
" U( c1 p. @/ W0 `# j6 y  目前,银行理财产品大多是免申赎费的,但有些是收费的,包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取,但由于短期理财产品收益相对较低,交易成本的高低对产品收益率影响很大,因此要重视认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。! [% R1 q: d; s+ |& r2 K
  短期理财多适合于资金使用频率较快的市民,比如企业主、商业人士,高经理建议选择一家理财空当期短的银行来长期购买,其综合收益要比“空窗”期长的银行更具优势。# g$ e& R+ C6 `/ o* n; [# Z3 _. j
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