建设银行教你如何识别诈骗，怎么防范诈骗

蚂蚁王子

    近年来金融诈骗越来越频繁，形势越来越严峻。在此，青岛建行教大家怎么识别诈骗、怎么防范诈骗，护好我们的钱袋子，保护自己和家人远离电信诈骗的侵扰。

    为什么电信金融诈骗越来越多

    一是伴随互联网金融和金融互联网化迅猛发展，相关业务便捷性与安全性未得到兼顾、矛盾凸显。如第三方支付快捷支付的确为客户带来了便利，但也容易为犯罪分子留下可乘之机。

    二是不法分子通过钓鱼网站、诈骗短信、伪基站、冒充公检法等方式，诈取消费者信息及资金，作案手段不断翻新，操作手法越加复杂、专业，呈智能性、专业性、复杂性、隐蔽性、跨地区团伙作案性等特点，使得银行和客户防不胜防。

    三是部分电信运营商系统存在安全隐患，导致银行官方号码被不法分子破密，从而通过修改后的号码向客户发送短信、拨打电话，客户难以辨认。四是客观来说，确实有一部分客户风险防范意识和能力比较薄弱，一时掉以轻心，如点击不明手机链接、告知对方验证码等，导致不法分子有机可乘。以上因素综合造成了当前越加严峻的盗刷形势。

    了解小偷作案手法，做到“知己知彼”防风险

    手法一：不法分子冒充购物网站工作人员，以“交易未成功需退款”的名义向持卡人发送假冒的退款网址链接，诱导持卡人输入信用卡卡号、交易密码、手机动态密码等关键信息致失密；或以银行网银系统升级、认证工具过期等为由，诱骗持卡人登录假冒银行网站和网银，实施诈骗。

    手法二：不法分子利用来电显示改号软件，冒充银行客服人员致电持卡人，以“提升信用卡额度”、“临时调额”等为由要求持卡人提供信用卡信息或发送假冒链接给持卡人，骗取持卡人信息。

    手法三：不法分子利用伪基站冒充银行官方号码发送“积分兑换现金”等营销活动短信，并在短信网址中内置一个钓鱼网址，盗取持卡人信息。

    手法四：不法分子编造事由，使用自己的手机号码为持卡人开通手机银行，进而通过开通快捷支付规避密码支付等方式窃取持卡人资金。

    手法五：不法分子冒充公、检、法、司等国家机关人员，以持卡人涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，要求持卡人将个人资金转移至“安全账户”，实施诈骗。手法六：木马窃密。不法分子通过木马病毒等网络技术手段，窃取持卡人的文件证书、银行账号和密码等重要信息，进而修改或窃取持卡人信息文件、盗用其电子账户资金。

    严防死守，护紧钱袋子，让小偷们无机可乘

    在这教大家三条底线，十个凡是，谨记这些，就能确保资金安全。其实不管资金放在哪里，“钥匙”还是掌握在我们自己手中，个人的交易密码、短信验证码、U盾等关键性信息骗子一般渠道较难获取，只要保管好，不要告诉任何人，就能保障我们账户和资金的安全。

    (一)三条底线底线一：保持镇定，语音电话不回拨。无论是银行卡欠费还是邮包未领取，或者是水、电费未缴纳，骗子大多都会使用各类语音电话，一旦当事人产生疑问他就要求回拨，而这往往就是骗局的开始。所以语音电话不要回拨，至关重要。二是提高警惕，与钱有关要当心。无论电信诈骗什么由头，什么身份，最终还是要骗钱，所以一旦有陌生电话打来涉及到银行卡、账户、密码，凡是和钱有关的一定要提高警惕，赶快挂断电话。三是相互提醒，询问身边的警察。绝大多数的电信诈骗中，最后一个环节往往是各种来自全国各地的公安、检察官、法官出场，其实政法机关办案，了解情况，绝对不可能在电话中和当事人进行沟通，都是通过当地的派出所、社区民警与当事人沟通，所以一旦遇到这种涉案、涉警的电话，一定要第一时间与身边的警察(当地的社区民警、派出所、居委)联系，当然你也可以拨打110向警方求助。

    (二)十个“凡是”

    ●凡是自称公检法要求汇款的，都是电信诈骗。

    ●凡是叫你汇款到“安全账户”的，都是电信诈骗。

    ●凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的，都是电信诈骗。

    ●凡是通知“家属”出事先要汇款的，都是电信诈骗。

    ●凡是在电话中索要个人和银行卡信息的，都是电信诈骗。

    ●凡是叫你开通网银接受检查的，都是电信诈骗。

    ●凡是叫你宾馆开房接受调查的，都是电信诈骗。

    ●凡是叫你登录网站查看通缉令的，都是电信诈骗。凡是自称领导(老板)要求汇款的，都是电信诈骗。

    ●凡是陌生网站要登记银行卡信息的，都是电信诈骗。

    保护客户资金安全，我们一直在行动

    针对日益猖獗的电信诈骗，国务院已经成立了公安部等23部委联合组成的“打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联系会议”，并于2015年11月-2016年4月在全国范围内开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项活动，电信诈骗将得到缓解。青岛银监局也已经发布了《关于辖区银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作的通知》，从银行的角度确保不留死角。同时，我们也通过青岛银监局官方网站及各类媒体发布风险提示，并要求银行强化信息系统安全性建设、柜员加强对客户转账的提示、银行加强客户转账身份验证、强化短信验证码、加大可疑交易监控等，并通过短信、网络、媒体等各类渠道，加强电信网络诈骗模式和防范技巧的宣传教育，让客户在潜移默化中树立风险防控意识，切实护好市民的钱袋子。