平度论坛

 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

查看: 5428|回复: 0

[保险] 给孩子买保险有技巧:先人身保障再考虑投资

[复制链接]
发表于 2016-2-23 11:11:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
京东淘宝拼多多内部优惠券-企商宝

给孩子买保险有技巧:先人身保障再考虑投资

给孩子买保险有技巧:先人身保障再考虑投资
( R& v1 ?  m, p! l  U9 {& z# P
# k! l, }1 P( H: P* {
    有关“如何妥善处理压岁钱”近期成为家长们热议的话题。从历年来的情况来看,相当部分家长会将目光投向保险,意在借此为孩子的成长添加一份保障。在这一期间,保险公司也会适当将销售重心偏向少儿保险。如果想要投保此类保险,首先应该了解的是少儿保障大体包含哪些,在具体投保环节,不仅要考虑家庭经济因素,也要了解不同年龄阶段的保障点。一般而言,家长应该先做足孩子的人身保障,再选择性投保一些理财型险种。
  O# \# F# G1 w& Y0 ?9 v5 M
( ]! @) E) M* h  B4 h' D    先人身保障,再考虑投资
' W3 ^. o; m, T% _2 T
( s, N% I. X2 j. Q  o8 b( k( L    市场上常说的少儿险,是对少儿保障的统称。该险种囊括很多细分保障,大体可归纳为三类:健康、意外和教育金。前两者主要针对人身风险,健康风险包括疾病和医疗,而意外风险是针对人身意外状况而言的;教育金方面,近年来家长们对其较关注,它是以购买保险的形式为孩子筹措教育费。当然,有些保障计划还会包含保单豁免条款,它其实和教育金保障一样,属于少儿险附加险。" R* }& I; f3 Z, z$ h, K9 z
6 F+ t; R0 `: ]
    目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在,有保险专家认为,家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康,投资与分红并不是主要目的,“给孩子买保险的顺序应该是先做足上述人身保障,再考虑投资型保险(含教育金保险)。如果执意先买投资型少儿险,也一定要买对应的附加险,如附加少儿重疾险、医疗险等。”
) b7 @' K; `; s- @. Y/ t4 M  _
" J& n0 s2 }* L    年纪小的多考虑健康风险

8 B; o3 U0 f9 l3 e3 \7 l/ b
, J5 Y* Q, b+ q; @' E+ M    有保险公司的理赔数据显示,在0到18岁儿童理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%,其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
, c! O  S% X1 v/ f- R4 q' J9 a8 C4 f
    记者梳理市面上的产品了解到,少儿意外伤害险主要是针对18岁以下的孩子,被保险对象在遭受意外时所产生的高额医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死等特殊情况提供保障金,有些产品还有意外津贴保障(按住院天数算,每天定额保障)。因为是最基础、最普遍的险种,少儿意外险一年的保费大致在百元左右,只需要压岁钱的一小部分就能买。
3 g5 d3 m' R- B! N* j, \2 k3 x% I) H
9 x0 i7 P0 O8 ~/ |/ p    不过,也有业内人士建议年轻家长,“在为婴幼儿购买保险时,应多考虑健康风险。因病入院是大多家庭为孩子支出中的大头,利用保险分担孩子的医疗费用支出很有必要,而且这种保险每年也只需要几百元钱。”, f2 e. j5 V- p/ G+ h$ V
# a6 j( o1 S! ~; |+ p9 ?4 ?
    该人士表示,“在买少儿险时,家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院,大部分医疗费用是可以报销的,另外还有50元到100元/天的住院补贴。”; m9 Y) m+ d+ _6 R/ ~0 j
) A" H3 V) t- L; U5 ^9 J
    有条件补足重疾保障,保额最好在30万以上
- w  }- ^: d3 M, N* D5 \) Z, S5 U; k% `& e1 C8 }4 s
    近年来,儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言,重疾险的费用相对会高一些,但在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。国内保险公司通常会将重大疾病保障与住院医疗保障捆绑在一起,以综合健康医疗险的产品形态呈现。2 D3 }  [" w: g9 J
3 B! l- ?0 I( K; k" u+ X& j
    前述业内人士介绍,“如果只是单纯的重疾险,被保险人患上保险合同内规定疾病,保险公司会定额赔付。如果是综合型健康险,里面还可能涉及住院津贴保障。”- [3 b  p( Z* X
" B; V- ?3 Q$ o) d% b+ G+ J
    以某款综合型健康险为例,保险公司在重大疾病责任范围里列出了恶性肿瘤、急性或亚急性重症肝炎等25类病种;白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等2类特定重疾。该产品还包含一份住院医疗险,理赔前提是疾病入院。
* q+ E) Q; W' B3 |" D" f9 F$ p2 a2 Q0 a* d& L
    重疾险的费率是浮动的,保额越高,保费越贵。一位资深保险从业人士告诉记者,“就广州地区的医疗标准而言,重疾保额最好保证在30万元以上,少儿特定重疾60万元为宜。”如果以该标准来算,一份上述综合健康险每年需要花费1960元/年。值得补充的是,前面提到的25类疾病是保监会规定的基础病种,家长在挑选产品时需要注意是否有少儿特定重疾保障。1 o) n# E" \) {
3 @; k9 j& Q: Z2 B
    提前规划教育金,终身寿险意义不大
# H' J' g  E5 ~
# A  ]: K3 b$ F# H8 }, b    除了人身保障,孩子日后的教育费用支出也是一大笔钱,也可通过保险形式来减轻负担。) m, C; |/ i3 b
- _6 \& j  p. X4 Y
    所谓教育金保险,是指孩子作为被保险人,保险公司在孩子成长不同年龄段提供教育金。这种产品具有强制性,资金一旦投入,家长需定期支付保费。此外,它作为附加险,一般倚靠两全险等类似长期型险种。
* _( S6 ?4 S* W7 ~# I  T% M* ^: P) o4 J  e9 Q
    以记者找到的一份两全保险条款为例,保障包含高中教育保险金、大学教育保险金和满期生存保险金和身故保险金。按规定,家长可在孩子15、16、17周岁保单周年日,连续3年领取基本保险金额20%的教育保险金;在18、19、20、21周岁的保单周年日,连续4年领取教育保险金,具体金额是基本保险金额(需投保人与保险公司双方约定)的40%。
) J5 z" o& e' N4 v" p& W/ y2 a; w; V
    据悉,教育金险一般带有保费豁免条款,即在缴费期间,若家长发生意外或罹患重疾而失去缴费能力,合同依然有效,孩子上学费用仍能得到保障。
: }2 G) ?( Y/ ]" U
- R' D, @# H" K; Q+ p. z    值得补充的是,有业内观点认为,“家长不必为孩子购买终身寿险,这种产品是在孩子身故后才能获得赔付,这意味着是给孩子的下一代做保障,显然为时过早。而且产品在不断更新,孩子长大后他们自己买也许会更好。”据《新快报》& |: ?* V% S8 O$ A( X7 I

$ y7 Q1 A2 T2 w
关注平度网官方微信号【pingduwang】-生活、娱乐、交友、打折、商家、活动-平度人的必备利器。
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

QQ|关于我们|小黑屋|手机版|广告服务|帮助|网站导航|平度论坛 ( 鲁ICP备11032825号-1 公安:37028302000290 )|网站地图

GMT+8, 2024-11-21 19:08 , Processed in 0.153761 second(s), 35 queries .

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2020, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表