信用卡，你根本就不会用

宏泰铜管

根据统计，中国城市白领平均每人开通了2.02张信用卡，平均透支额度在5000元以上，信用卡己成为不可缺少的金融工具。然而，关于信用卡的负面新闻也是铺天盖地，不少人因使用信用卡不当而获刑。

　　信用卡是一种支付工具，不是投资工具，作为金融工具来讲的主要功效是便捷，同时还可以变为理财工具，信用卡的利弊大小，关键还得看我们怎么使用它。

, O- h* E# r8 V+ N* H

　　只是便利？信用卡其实可以帮你赚钱

- l# o0 f' ^6 E! v0 m+ M* h

　　当你家里装修完，电器预算5万元，原本打算用存款支付的，但这时，你可以选择用信用卡支付，再把原本要付电器的钱去买一款货币基金。假设信用卡免息期50天，货币基金7日年化收益率4.5%，那么，等到还款时，你已经获得了312元收益。这是一个巧用信用卡赚钱的例子。

' n& r2 `" ?) G2 c6 M- Z* \' T

　　用信用卡省钱是很多人知道的。比如，看电影、吃饭、唱歌、购物等，以电影票原价40元计算，用好各个银行信用卡的观影活动，有时只要10元甚至9元就能看场电影；同样，大多银行的信用卡都会与不同的饭店有活动，在活动日，大多可以打5折，节省一半。

　　在养成了信用卡消费的习惯后，每个月银行的账单可以让你看到你把钱用在了什么地方，每笔支出都清清楚楚，从账单上，如果发现这个月在衣服上的开销大了，下个月可以提醒自己控制一下，渐渐帮你养成良好的理财习惯。

: G6 Q; l5 ]8 A1 O1 k

　　和很多人想象的不同，其实，完全没有信贷记录并非好事。如果你经常使用信用卡且还款记录良好，在银行贷款就会相对容易，因为银行可以判断你是个讲信用的人。如果你没有任何信贷记录，银行也无从判断你信用好坏。

　　提额难不难？长期累积好信用可提升额度

. J- v/ p5 }! c9 R' Y1 t% e+ @

　　如果长期使用得当，持卡人要想提高信用卡额度其实也不难。最重要的是逐步累积个人信用记录，保持用卡记录良好。如果你经常逾期还款，或是只能偿还最低还款额部分，那么想要提高信用额度肯定会遭到银行拒绝。

　　当然，个人信用的积累过程中偶有小的瑕疵并不要紧，如你用卡3年，只有1次晚了几天还款，银行一般不会计较。但这种逾期发生次数太多的话，还是会对信用记录有影响的。如果花销太大一时还不上，最好向银行申请信用卡分期，保证信用记录不受影响。

　　有一点要记住，银行不会为一个开卡后从来不用或是偶尔才用卡的人提高额度。如果你希望信用卡额度能高一点，那么你使用信用卡的频率就要提高，而且一定要有小额，消费尽量都养成刷卡习惯。

　　想提额度？有些用卡习惯会适得其反

　　很多人不知道，其实开多张信用卡是会影响你的信用额度的。长期以来，很多人一旦有了一张信用卡，就会不断走在开卡路上，钱包里信用卡越来越多。大部分人的观点认为，开卡多表示接受他的银行多，殊不知，开卡太多反而会影响信用额度。

4 ~: j& _8 c2 S  D' k- Y# P9 l

　　持卡人的收入是一定的，还款能力也就确定了，信用卡数量越多，消费能力就会越高，相应的，还款能力就会削弱。收入高、其他资信良好、有房有车，额度可能会高，但如果是刚毕业的年轻人，存款账户空荡荡，想要高额信用卡肯定没可能。

　　还有些人在使用信用卡的时候，刷的次数很少，只刷大额，认为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度。其实这是更错误的使用方法，信用卡是以生活中的金融工具为出发点的，希望的是小额、多笔，因此额度的评定标准与刷卡次数等相关。

" F$ |1 K' b, j$ Y  }

　　而且，只刷大额可能令银行担心你有套现可能。假设你的信用额度2.5万元，每个月你都只刷1次或2次，而且基本用光额度，万一，你刷卡的商户恰好是批发类商户，那在银行看来，你的危险系数很高。

% d/ \+ r+ c4 G  V' v& V- }5 d

　　链接：使用信用卡要避免哪些误区？

　　首先，不要追求高额度。很多人在申请信用卡时总希望额度越高越好，评价信用卡好不好就看额度高不高，似乎这是自己被银行认可的一种象征。拿到一张额度并不理想的卡片时，也总想快速提高额度。

0 l: y. W/ s8 P% H8 D

　　其实信用卡的额度只需要达到你每个月的平均消费额即可，太高的额度一方面可能会刺激你的非理性消费，造成今后还不起透支款的隐患，而且，卡丢了以后会有安全隐患。

' s& l8 T- t9 i' N

　　信用卡额度取决于你的收入水平，千万不要因为银行给你增加了信用额度，就无形中感觉自己的消费能力提高了。

　　而且，最好不要透支取现，假设你透支取现1万元，1个月以后还款时，你要多付取现手续费100元，加上透支的利息150，总共多支出的部分折算成年利率高达30%。

　　信用卡最好跟你主要的、长期有余额的储蓄卡绑定还款，以免不记得哪张卡要还款而产生不良信用记录。