根据统计,中国城市白领平均每人开通了2.02张信用卡,平均透支额度在5000元以上,信用卡己成为不可缺少的金融工具。然而,关于信用卡的负面新闻也是铺天盖地,不少人因使用信用卡不当而获刑。
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信用卡是一种支付工具,不是投资工具,作为金融工具来讲的主要功效是便捷,同时还可以变为理财工具,信用卡的利弊大小,关键还得看我们怎么使用它。 4 l% F/ `3 ~; j. ~& D+ g( Y& b# P
只是便利?信用卡其实可以帮你赚钱 9 g3 I# ]* K. W' ~2 x& a
当你家里装修完,电器预算5万元,原本打算用存款支付的,但这时,你可以选择用信用卡支付,再把原本要付电器的钱去买一款货币基金。假设信用卡免息期50天,货币基金7日年化收益率4.5%,那么,等到还款时,你已经获得了312元收益。这是一个巧用信用卡赚钱的例子。
5 m$ m; u: ?7 ~1 r' ~ 用信用卡省钱是很多人知道的。比如,看电影、吃饭、唱歌、购物等,以电影票原价40元计算,用好各个银行信用卡的观影活动,有时只要10元甚至9元就能看场电影;同样,大多银行的信用卡都会与不同的饭店有活动,在活动日,大多可以打5折,节省一半。 4 O# | j6 D# O, e
在养成了信用卡消费的习惯后,每个月银行的账单可以让你看到你把钱用在了什么地方,每笔支出都清清楚楚,从账单上,如果发现这个月在衣服上的开销大了,下个月可以提醒自己控制一下,渐渐帮你养成良好的理财习惯。
, |9 e5 D1 D! j3 I 和很多人想象的不同,其实,完全没有信贷记录并非好事。如果你经常使用信用卡且还款记录良好,在银行贷款就会相对容易,因为银行可以判断你是个讲信用的人。如果你没有任何信贷记录,银行也无从判断你信用好坏。 / A) B: Q2 t( n/ C" M
提额难不难?长期累积好信用可提升额度 ! y" V# [0 {+ k+ Z k; S4 k
如果长期使用得当,持卡人要想提高信用卡额度其实也不难。最重要的是逐步累积个人信用记录,保持用卡记录良好。如果你经常逾期还款,或是只能偿还最低还款额部分,那么想要提高信用额度肯定会遭到银行拒绝。
4 J* I& ^. k c- [( \8 V: z4 @ 当然,个人信用的积累过程中偶有小的瑕疵并不要紧,如你用卡3年,只有1次晚了几天还款,银行一般不会计较。但这种逾期发生次数太多的话,还是会对信用记录有影响的。如果花销太大一时还不上,最好向银行申请信用卡分期,保证信用记录不受影响。 7 Q- u+ y+ v, [4 O& @1 S
有一点要记住,银行不会为一个开卡后从来不用或是偶尔才用卡的人提高额度。如果你希望信用卡额度能高一点,那么你使用信用卡的频率就要提高,而且一定要有小额,消费尽量都养成刷卡习惯。 6 ?% G' F0 t# x' t9 d
想提额度?有些用卡习惯会适得其反
6 R% [" @& ^4 l9 W 很多人不知道,其实开多张信用卡是会影响你的信用额度的。长期以来,很多人一旦有了一张信用卡,就会不断走在开卡路上,钱包里信用卡越来越多。大部分人的观点认为,开卡多表示接受他的银行多,殊不知,开卡太多反而会影响信用额度。
3 z6 c: o6 V2 p0 D0 [; k3 a 持卡人的收入是一定的,还款能力也就确定了,信用卡数量越多,消费能力就会越高,相应的,还款能力就会削弱。收入高、其他资信良好、有房有车,额度可能会高,但如果是刚毕业的年轻人,存款账户空荡荡,想要高额信用卡肯定没可能。 & P2 n( u ]' }1 F/ [
还有些人在使用信用卡的时候,刷的次数很少,只刷大额,认为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度。其实这是更错误的使用方法,信用卡是以生活中的金融工具为出发点的,希望的是小额、多笔,因此额度的评定标准与刷卡次数等相关。
+ H% O4 y" f% A+ W; e 而且,只刷大额可能令银行担心你有套现可能。假设你的信用额度2.5万元,每个月你都只刷1次或2次,而且基本用光额度,万一,你刷卡的商户恰好是批发类商户,那在银行看来,你的危险系数很高。 . `" U" N4 L3 H# A
链接:使用信用卡要避免哪些误区? 4 I* p2 ?0 ~3 ]/ d: K/ Q
首先,不要追求高额度。很多人在申请信用卡时总希望额度越高越好,评价信用卡好不好就看额度高不高,似乎这是自己被银行认可的一种象征。拿到一张额度并不理想的卡片时,也总想快速提高额度。
o) G3 O. W: k% M1 D, k2 S 其实信用卡的额度只需要达到你每个月的平均消费额即可,太高的额度一方面可能会刺激你的非理性消费,造成今后还不起透支款的隐患,而且,卡丢了以后会有安全隐患。
. w: g" l! B6 L9 \$ [ 信用卡额度取决于你的收入水平,千万不要因为银行给你增加了信用额度,就无形中感觉自己的消费能力提高了。
% O- f9 o L+ x7 p# k: `) N+ c- | 而且,最好不要透支取现,假设你透支取现1万元,1个月以后还款时,你要多付取现手续费100元,加上透支的利息150,总共多支出的部分折算成年利率高达30%。
' a2 q& `% L+ K6 {7 B 信用卡最好跟你主要的、长期有余额的储蓄卡绑定还款,以免不记得哪张卡要还款而产生不良信用记录。
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